落日的沙滩的博客 http://blog.10jqka.com.cn/落日的沙滩

　　陕西人李云菲2005年硕士研究生毕业后，留在上海一家事业单位工作。老公于2003年到上海打拼，现在是小私营企业主。李云菲并不认为自己很有经济头脑，对家庭理财只有一个朴素的想法：外地人在上海生活，必须先解决房子问题，有房才有家。

　　5年里买了3次房

　　2006年结婚前，小两口在徐汇区买了一套婚房，110平方米的两室两厅，首付50万元，贷款90万元，没拿父母一分钱。结婚开销大，他们能省则省，买房后暂时没钱买家具，就一点点添置，直到半年后才搬进新房。上海拍婚纱照贵，小两口就回老家拍。

　　老公事业发展得不错，家庭积蓄日渐丰厚，买房一年后即还贷50万元。2009年初，李云菲生了宝宝，父母随即从老家过来照顾，她开始考虑换房。

　　观望了一阵，到下半年赶上金融危机复苏期，房子有上涨趋势，她果断出手，以252万元卖掉婚房，再到卢湾区买了一套130多平方米的三房两厅，首付210万元，贷款150万元。“我买得很及时，刚买一个多月，房价又涨了不少。”

　　去年底，李云菲花50万元在松江买了一套小户型，一次性付清，准备用来出租。不久后，“国八条”与房产税新政相继出台，她又一次庆幸自己买得及时。朋友都称她是“买房控”，手里一有钱就想买房。李云菲解释说：“我和老公都是独生子女，双方父母每年在陕西和上海来回跑，买房既为了给他们养老，也是保值增值的投资。”

　　制定规划重在积累

　　在李云菲的家庭“财务规划书”里，资金分三类：流动资金为了应急，可以马上变现，防备生病、受伤、灾害等突发急事；预定资金，主要指有计划在5年内使用的资金，如买房或买车计划；生利性资金，预计10年不会使用的资金，可用来长线投资，赚取更高回报。

　　尽管家庭一路奔小康，李云菲却很有危机感。“老公不是上海户口，做生意风险大，在上海没有社保。”李云菲每年存3万元定期，到期后连本带息再加3万元存进银行。“这笔钱是给老公的一份基本保障，积少成多，但要每年坚持也不容易。”

　　类似的专项存款，李云菲准备了多笔。老公生意所需流动资金多，她一般选择有固定收益的短期理财产品。“父母身体不太好，再加上孩子教育也是一笔不小的开支，必须为未来多打算。”生于上世纪70年代的李云菲夫妇，相信父辈勤劳节俭的持家理念，“积家犹如针挑土，败家好比水冲沙。不是特别必要花的钱，都别花。”

　　李云菲家现在一月开销为1.3万-1.5万元，包括每月7500元的房贷。“房贷利率当时享受7折优惠，不着急提前还贷，有钱了更适合做些长线投资。”

　　在生利性资金的使用上，李云菲选错了时机。2007年，她花5万元买了一笔基金，在大盘相对低点变现，不赚不赔；在大盘高点时，买了另一只基金，到现在都没回本。孩子出生后，李云菲开始买基金定投，每月花费2500元。